Le mariage et l’obtention du prêt immobilier : quand et comment

Acquérir un bien immobilier en couple est souvent une étape importante dans la vie d’un couple. Pour les personnes mariées, cela peut présenter des avantages lors de la demande de prêt immobilier. Dans cet article, nous vous expliquerons pourquoi et comment le mariage facilite l’obtention d’un prêt pour financer votre projet immobilier.

Pourquoi le mariage facilite-t-il l’obtention du prêt immobilier ?

D’une manière générale, les couples mariés sont perçus comme plus stables par les banques que les concubins ou PACSés. Dès lors, les banques sont davantage enclines à accorder leur confiance aux couples mariés. Voici quelques raisons principales pour lesquelles un couple marié a plus de chances de voir sa demande de prêt validée :

• Solidarité entre époux : Le mariage crée un lien juridique entre les conjoints et les rend solidaires sur différents aspects financiers, notamment l’emprunt immobilier. Cela signifie que chaque conjoint est responsable de la totalité de la dette, ce qui rassure les établissements prêteurs quant au remboursement du prêt.
• Protection du conjoint survivant : Le régime matrimonial influe également sur la protection patrimoniale et financière du conjoint survivant en cas de décès de l’autre conjoint. La plupart des régimes matrimoniaux prévoient une protection du conjoint survivant, ce qui est un gage de sécurité pour les banques.
• Transmission du patrimoine : Le mariage facilite la transmission d’un bien immobilier aux héritiers, notamment grâce à l’application des règles successorales. Les banques prennent également en compte cette dimension lorsqu’elles étudient une demande de prêt immobilier.

Comment mettre toutes les chances de son côté pour obtenir un prêt immobilier en tant que couple marié ?

Pour maximiser vos chances d’obtention d’un prêt immobilier en tant que couple marié, il existe plusieurs démarches à suivre et aspects à prendre considération.

Fournir des documents clairs et complets

Lorsque vous constituez votre dossier de demande de prêt immobilier, veillez à fournir tous les documents nécessaires – fiches de paie, relevés bancaires, justificatifs de revenus complémentaires, etc. Les informations relatives au mariage (contrat de mariage, acte de mariage) devront elles aussi être communiquées à la banque.

Inclure les deux conjoints sur le prêt

Bien que cela ne soit pas toujours obligatoire, inclure les deux époux en tant qu’emprunteurs est souvent recommandé, car cela montre à la banque que les deux conjoints sont engagés dans le remboursement de l’emprunt. Cela peut permettre d’obtenir de meilleures conditions d’emprunt, comme un taux d’intérêt plus favorable.

Opter pour une assurance emprunteur adaptée

Les couples mariés ont également l’avantage de pouvoir choisir une assurance emprunteur qui couvrira chaque conjoint. Cela signifie que, si l’un d’entre eux se retrouve dans l’impossibilité de rembourser le prêt en raison d’une incapacité de travail, par exemple, l’assurance prendra le relais et assurera les remboursements à sa place.

Comparer plusieurs offres bancaires

Le meilleur moyen de trouver un prêt immobilier au taux le plus attractif reste la comparaison des offres proposées par divers établissements bancaires et de crédit. Ne vous limitez pas à votre propre banque et n’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour bénéficier des meilleures conditions d’emprunt.

Quels sont les autres avantages du mariage en matière immobilière ?

Outre l’obtention facilitée du prêt immobilier, le mariage offre d’autres avantages aux époux lorsqu’il s’agit de réaliser un projet immobilier :

• Avantages fiscaux : Les couples mariés peuvent bénéficier de réductions d’impôt ou d’exonérations lors de l’achat d’un bien immobilier, notamment en ce qui concerne les droits de mutation à titre onéreux (DMTO) et l’impôt sur la fortune immobilière (IFI).
• Régime matrimonial : Le choix du régime matrimonial est déterminant pour la gestion et la répartition des biens immobiliers acquis pendant le mariage. Chaque régime offre des avantages spécifiques pour chaque situation et chaque projet immobilier.
• Détention d’un logement en indivision : Si les époux décident de conserver un bien immobilier acquis avant leur mariage en indivision, ils n’auront pas à payer de droits de partage lors de sa revente ou en cas de divorce.

Le mariage offre plusieurs avantages facilitant l’obtention d’un prêt immobilier ainsi que la gestion du patrimoine immobilier. Pour concrétiser au mieux votre projet d’achat immobilier en tant que couple marié, il est essentiel de bien préparer son dossier, comparer les offres de prêt et prendre en compte les spécificités du régime matrimonial choisi.